大数据金融的风险管控措施

时间:2019-05-27 08:00:01 来源:微商排名网 当前位置:外蒙淘金 > 股票 > 手机阅读

任务二:了解大数据金融的风险管控措施

活动:网络搜索大数据金融风险管控措施有哪些?

 

【知识平台】

    二、大数据金融的风险管控措施

(一)优化大数据金融机构发展规划

现代金融行业最为典型的特点便是数据量过大,为了应对时代变化,金融机构也应按照大数据时代特点,对机构长远性发展进行合理规划。要以客户需求为发展基础,不断对客户数据结构进行补充与完善,并要加大对业务进行创新的力度,为业务风险控制做好准备。在对客户数据结构进行制定时,要将客户喜好、行为习惯以及基本信息等内容都加入到其中,并要数据处理技术对客户各项数据进行全面性分析,从而对客户价值、类型以及风险程度等进行科学評估,并要以此为依据对现有数据结构进行及时调整,形成动态化机构发展规划,为机构稳定发展做好铺垫。

(二)加大关键技术研究与创新力度

针对大数据金融技术存在的问题,各金融机构应加大对关键技术研究与创新的力度,以确保各项金融数据能够得到科学的收集与管理,为金融企业信息化建设工作的落实提供可靠保障。由于大数据技术研究要求相对较高,所以各研发企业应加大对商业智能以及人工智能理论与技术的研究力度,要为大数据技术发展形成良好铺垫。同时要对可视化技术、非结构数据处理技术以及非关系型数据库管理等技术发展予以足够支持,要带动移动互联技术、云计算以及物联网技术的有效结合,保证各项数据处理技术能够更加成熟。此外还要加快知识库技术以及网页搜索等核心技术的研发速度,要保证各项单项技术产品的水平,进而为金融机构提供可靠的数据支持,有效降低机构在技术选择中所面临的风险。

(三)完善数据安全管控工作

为了确保信息数据的安全性,各金融机构应将数据安全管理归入到日常风险管理系统之内,并要对数据安全动态监控信息进行强化,以确保数据信息安全系数的切实提升。在对数据实施安全管控时,相关技术人员一方面要对结构内部各项金融数据业务进行明确,要对链条中涉及到的各个机构进行科学调控,并对数学安全管控标准进行统一,以保证对金融数据自我监督工作水平的切实提升;一方面要加大和监管机构的交流机会,保证监管机构能够对金融机构展开合理的指导,以保证各项安全管理工作的顺利调整,保证数据安全;另一方面要加强与客户之间的交流,使客户能够掌握正确的数据使用方式以及数据安全防范方式,使客户也能够参与到数据风险管理之中,有效增强机构风险管理能力。

(四)增强用户体验重视力度

大数据金融产品要以客户为出发点,应加大对客户体验反馈的重视力度,以提升客户对于自身产品的好感度,保证产品在市场中销售量。为了达到这一点,金融机构一方面要加大对产品内容以及服务方面的研究力度,可以实施用户交互式设计方式,在安全操作原则基础上,有效简化用户操作步骤,进而为客户提供出更加理想的金融服务;一方面要利用移动网络技术,建立社交网站、移动客户端以及微博微信等新型销售平台,运用新媒体加大增强与客户之间的交流,及时对客户使用意见进行收集,以保证客户体验感受的不断优化;另一方面要将移动金融与大数据金融有机结合在一起,使金融服务能够更加专业、高效,使机构可以不受时间以及地点等传统产品办理因素的限制,为客户提供更加人性化、全方位的产品服务,使金融机构能够在行业中树立起良好口碑,获得长远性发展。

(五)建立并完善个人信息保护的法律制度体系

通过建立个人信息保护的法律制度体系,使大数据产业在数据采集、加工整合以及使用等多个环节能够依法合规的发展。在制定个人信息保护的法律法规时,要系统考虑并解决以下问题:第一,可以在现有法律法规的基础上,充分考虑大数据的实际发展,尽可能拓宽现有法律法规适用于大数据产业的业务规范的边界;第二,要明确大数据的监管机构,特别是金融大数据的监管机构,界定其职能范围并赋予其足够的监管权力;第三,要保护好大数据主体的权利,如数据主体的知情权、选择权、访问权、个人数据可携权等;第四,要对数据控制者处理数据的行为边界进行严格的界定,数据控制者必须依法合规地进行数据处理,规范从互联网应用场景向金融领域的大数据转移;第五,要对数据控制者等其他主体非法使用数据的相关行为进行明确的处罚规定等。

(六)加快信息共享机制的建设

推动政府信息公开和行业之间的信息共享,打破数据壁垒,发挥大数据推动各个行业升级和转型的作用,促进降低信息等多方面的成本,提高经济效率和社会福利。第一,进一步完善个人信息保护的法律法规,以此避免信息共享带来的数据安全和个人隐私泄露等问题。第二,打破数据垄断,对大数据进行分级管理,将政府掌握的大数据界定为公共品,依法合规向社会开放分享;将机构掌握的涉及到公共利益的大数据界定为准公共品,持有这类大数据的机构必须在保护好个人隐私等条件下分享其数据;主要涉及到商业利益的大数据界定为非公共品,对这类大数据也要推动其在合法使用的范围内进行交易。第三,还需要推动大数据标准化,使政府信息和不同行业之间的数据可以交互式使用,打破信息共享过程中面临的技术壁垒。

(七)加强对金融大数据运用的监管  

加强对大数据运用的监管,一方面要加强行政监管,另一方面要加强行业自律管理。    加强行政监管是指主管金融机构的行政监督管理部门,应为金融大数据的运用和客户隐私信息的保护提供行政监管保障,一方面,通过规定,明确金融机构获取客户信息的告知、采集客户信息的范围,对客户信息的保密、客户信息使用的范围,以及金融机构承担的责任等做出明确规定。另一方面,将客户隐私信息保护明确作为金融机构风险管理的重点内容。同时,监管部门应通过监管检查等多种方式对金融机构落实保护客户隐私信息进行监督。  

20175月,中国人民银行成立金融科技(FinTech)委员会,旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。通过该举措,可以看到监管部门一方面更加强化监管科技(RegTech)的应用实践,积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。另一方面在强化金融科技创新管理机制的同时,也充分考虑到处理安全与发展的关系。    

同时,还应加强行业自律管理。行业自律组织可以在规范行业内部大数据的使用等方面发挥作用。首先,行业自律组织可以积极制定大数据信息采集、使用标准,探索大数据信息数据库的安全管理标准和异议处理机制,引导规范大数据产业发展,保护信息主体的权益。其次,行业自律组织有利于推动大数据标准化。标准真实的大数据是人工智能大数据分析的基础,行业自律组织可以积极牵头或者配合监管机构制定大数据标准,并整合不同行业的大数据。行业自律管理组织可以根据监管部门的行政规定,因地制宜,因时制宜,结合行业特征,制定行业关于大数据运用及客户隐私信息保护的指引,建立《隐私权保护公约》,提供隐私权声明等文本,以充分发挥行业自律管理的作用,推动行业大数据运用的标准化,以及隐私权保护的有效性。


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